Sciences économiques et sociales · Première

Idées d’apprentissage actif

Les principes de la gestion des risques

Les principes de la gestion des risques reposent sur des mécanismes abstraits que les élèves saisissent mieux par l’expérimentation et l’analyse concrète. Les activités proposées transforment des notions probabilistes en expériences tangibles, comme lancer des dés ou étudier des contrats réels, pour ancrer les concepts dans leur réalité quotidienne.

• Programmes Officiels
• MEN: Lycee - Risques sociaux
• MEN: Lycee - Assurance et solidarité

• 20–45 min
• Binômes → Classe entière
• 4 activités

Activité 01

• Jeu de simulation
• 40 min · Classe entière

Jeu de simulation: La mutualisation avec des dés

Chaque élève lance un dé : un 1 signifie un 'sinistre' coûtant 600 points. D'abord chacun supporte le risque seul, puis on crée un fonds commun (cotisation fixe). On compare les résultats sur 10 tours pour montrer l'avantage de la mutualisation par la loi des grands nombres.

Justifier pourquoi la mutualisation des risques est plus efficace que l'épargne individuelle.

Conseil de facilitation

Pendant la simulation aux dés, circulez entre les groupes pour demander : 'Que se passerait-il si vous étiez seul face à ces pertes ?' afin de faire émerger la différence entre épargne individuelle et mutualisation.

À observer

Posez la question suivante aux élèves : 'Pourquoi un jeune conducteur sans antécédents d'accident paie-t-il une prime d'assurance automobile plus élevée qu'un conducteur expérimenté ayant eu plusieurs sinistres ?' Guidez la discussion vers les concepts d'antisélection et d'aléa moral.

• Appliquer
• Analyser
• Évaluer
• Créer
• Conscience sociale
• Prise de décision

Activité 02

• Étude de cas
• 45 min · Petits groupes

Étude de cas: L'aléa moral dans l'assurance automobile

Les élèves analysent le système de bonus-malus de l'assurance auto française. Ils identifient comment ce mécanisme réduit l'aléa moral et proposent des dispositifs équivalents pour d'autres domaines (santé, habitation). Discussion sur les limites de ces incitations.

Analyser comment l'aléa moral influence la conception des systèmes d'assurance.

Conseil de facilitation

Pour l’étude de cas sur l’aléa moral, projetez des extraits de contrats d’assurance auto avec bonus-malus pour montrer comment les incitations modifient les comportements.

À observer

Demandez aux élèves d'écrire sur un carton : 1) Une phrase expliquant pourquoi la loi des grands nombres est essentielle pour qu'une assurance fonctionne. 2) Un exemple concret d'aléa moral dans leur vie quotidienne ou dans l'actualité.

• Analyser
• Évaluer
• Créer
• Prise de décision
• Autogestion

Activité 03

• Matrice de décision
• 40 min · Classe entière

Débat structuré : Franchise médicale, responsabilisation ou injustice ?

Un groupe défend la franchise comme outil contre la surconsommation médicale, l'autre dénonce son effet inégalitaire sur les patients modestes. Chaque camp s'appuie sur des données de l'Assurance maladie. La classe formule une position de synthèse.

Comparer les arbitrages entre protection collective et responsabilité individuelle.

Conseil de facilitation

Lors du débat sur les franchises médicales, distribuez une fiche avec des chiffres clés (coût moyen d’une hospitalisation, part restant à charge) pour recentrer les échanges sur des données factuelles.

À observer

Présentez deux scénarios : A) Une personne épargne seule pour couvrir une éventuelle perte d'emploi. B) Un groupe de personnes cotise à un fonds de garantie chômage. Demandez aux élèves d'identifier quel scénario repose sur la mutualisation et d'expliquer brièvement pourquoi c'est plus efficace.

• Analyser
• Évaluer
• Créer
• Prise de décision
• Autogestion

Activité 04

• Penser-Partager-Présenter
• 20 min · Binômes

Penser-Partager-Présenter: Pourquoi l'assurance santé doit-elle être obligatoire ?

L'enseignant présente le concept d'antisélection. Chaque élève explique par écrit pourquoi un système volontaire attirerait surtout les individus à risque, compare avec son voisin, puis les mécanismes sont formalisés au tableau.

Justifier pourquoi la mutualisation des risques est plus efficace que l'épargne individuelle.

Conseil de facilitation

Utilisez le Think-Pair-Share pour interroger les élèves sur les risques qu’ils considèrent comme couverts par la solidarité nationale, puis demandez-leur de comparer avec leurs réponses initiales.

À observer

Posez la question suivante aux élèves : 'Pourquoi un jeune conducteur sans antécédents d'accident paie-t-il une prime d'assurance automobile plus élevée qu'un conducteur expérimenté ayant eu plusieurs sinistres ?' Guidez la discussion vers les concepts d'antisélection et d'aléa moral.

• Comprendre
• Appliquer
• Analyser
• Conscience de soi
• Compétences relationnelles

Quelques notes pour enseigner cette unité

Commencez par des activités qui partent du concret avant d’aborder les théories. Les élèves ont besoin de voir comment la loi des grands nombres fonctionne avant de comprendre ses limites dans les marchés d’assurance. Évitez de présenter les défaillances du marché (antisélection, aléa moral) comme des échecs, mais plutôt comme des raisons pour lesquelles l’intervention publique est nécessaire. Utilisez des outils numériques simples (tableurs pour simuler des primes, vidéos courtes sur l’histoire de la Sécurité sociale) pour rendre les concepts accessibles sans sacrifier leur complexité.

Les élèves comprennent que la mutualisation réduit l’impact financier des risques rares et catastrophiques, identifient les limites du marché de l’assurance et justifient l’intervention publique à travers des arguments clairs et des exemples précis.

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Attention à ces idées reçues

• During la simulation aux dés, certains élèves pensent que mettre de l’argent de côté en cas de coup dur est aussi efficace que l’assurance.

  Pendant la simulation aux dés, faites calculer aux élèves la perte moyenne par participant sur 50 lancers. Comparez ce résultat avec le coût réel d’un sinistre pour un individu seul, puis demandez-leur d’expliquer pourquoi la mutualisation lisse ces pertes.

• During l’étude de cas sur l’aléa moral, les élèves interprètent ce concept comme une fraude volontaire des assurés.

  Pendant l’étude de cas, montrez comment le bonus-malus incite les conducteurs à adopter des comportements prudents. Demandez aux élèves de proposer d’autres exemples de ce changement de comportement sans accusation de malhonnêteté.

• During le débat sur les franchises médicales, les élèves assimilent l’assurance privée et la Sécurité sociale à des systèmes similaires.

  Pendant le débat, distribuez deux fiches : l’une avec une prime calculée sur le risque individuel, l’autre avec des cotisations proportionnelles au revenu. Demandez aux élèves de classer les situations en fonction du système concerné pour clarifier la distinction.

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Méthodes utilisées dans ce dossier

• Jeu de simulation
• Étude de cas
• Matrice de décision
• Penser-Partager-Présenter