Sciences économiques et sociales · Première

Idées d’apprentissage actif

L'épargne et l'investissement des ménages

Ce chapitre sur l’épargne et l’investissement des ménages se prête particulièrement bien à l’apprentissage actif, car les élèves abordent des concepts financiers concrets qui influencent directement leur quotidien et celui de leur famille. En manipulant des données réelles, en simulant des décisions financières et en confrontant leurs idées, les élèves construisent une compréhension durable des mécanismes économiques à l’œuvre.

• Programmes Officiels
• BO spécial n°1 du 22 janvier 2019: SES Première, Science économique, Chapitre 3: Comment les marchés imparfaitement concurrentiels fonctionnent-ils ?
• BO spécial n°1 du 22 janvier 2019: SES Première, Science économique, Chapitre 3: Comprendre que dans une situation de monopole, l’entreprise est faiseuse de prix (price maker).
• BO spécial n°1 du 22 janvier 2019: SES Première, Science économique, Chapitre 3: Connaître les principales sources d’imperfection de la concurrence (nombre limité d’offreurs, barrières à l’entrée).

• 25–45 min
• Binômes → Classe entière
• 4 activités

Activité 01

• Jeu de simulation
• 45 min · Petits groupes

Jeu de simulation: Construire un portefeuille d'épargne

Chaque groupe reçoit un profil de ménage fictif (jeune actif, famille, retraité) avec un revenu et un objectif. Ils doivent répartir l'épargne entre différents produits (Livret A, assurance-vie, actions, immobilier) en justifiant leurs choix selon le triptyque rendement-risque-liquidité.

Distinguer les différentes formes d'épargne (liquide, financière, immobilière).

Conseil de facilitation

Lors de la simulation de construction de portefeuille, insistez sur le fait que chaque groupe dispose d’un budget fixe et de profils de ménages différents pour ancrer la réflexion dans la réalité.

À observer

Distribuer une fiche avec trois scénarios de ménages aux profils variés (jeune actif, famille avec enfants, retraité). Demander aux élèves d'identifier pour chaque scénario le type d'épargne le plus probable (liquide, financière, immobilière) et de justifier leur choix en une phrase.

• Appliquer
• Analyser
• Évaluer
• Créer
• Conscience sociale
• Prise de décision

Activité 02

• Penser-Partager-Présenter
• 25 min · Binômes

Penser-Partager-Présenter: Faut-il acheter ou louer son logement ?

L'enseignant présente deux scénarios chiffrés (achat avec emprunt vs location avec placement de l'apport). Chaque élève calcule le coût total sur 20 ans, compare avec son voisin, puis les paires présentent leur conclusion et les hypothèses qui la font basculer.

Analyser les facteurs qui influencent les décisions d'épargne et d'investissement des ménages.

Conseil de facilitation

Pour le Think-Pair-Share sur l’achat ou la location, distribuez des arguments pré-écrits à moitié pour éviter que les élèves se contentent de répéter des idées sans réelle analyse.

À observer

Poser la question suivante : 'Si vous aviez 1000 euros à placer aujourd'hui, quelle serait votre priorité : la sécurité, le rendement ou la disponibilité rapide de l'argent ?' Animer un débat en classe en demandant aux élèves de défendre leur choix en s'appuyant sur les concepts de risque, rendement et liquidité.

• Comprendre
• Appliquer
• Analyser
• Conscience de soi
• Compétences relationnelles

Activité 03

• Galerie marchande
• 40 min · Petits groupes

Galerie marchande: Les produits d'épargne en France

Six stations présentent chacune un produit (Livret A, PEL, assurance-vie en euros, assurance-vie en unités de compte, PEA, SCPI). Les élèves circulent et remplissent un tableau comparatif : rendement, risque, liquidité, fiscalité. Synthèse collective pour identifier les logiques de chaque produit.

Évaluer les risques et les rendements associés aux différents placements financiers.

Conseil de facilitation

Pendant le Gallery Walk, prévoyez un temps de consigne claire pour la prise de notes : chaque élève note un produit d’épargne par stand, avec ses avantages et inconvénients, afin de garantir une participation active.

À observer

Sur un post-it, demander aux élèves d'écrire le nom d'un produit d'épargne financière qu'ils ont découvert et d'expliquer en une phrase son principal avantage et son principal inconvénient.

• Comprendre
• Appliquer
• Analyser
• Créer
• Compétences relationnelles
• Conscience sociale

Activité 04

• Jeu de simulation
• 30 min · Binômes

Analyse de données : Le taux d'épargne des ménages français

En binômes, les élèves analysent l'évolution du taux d'épargne sur 20 ans (données INSEE). Ils identifient les variations conjoncturelles (hausse en période de crise, baisse en reprise) et formulent des hypothèses explicatives liées aux théories étudiées.

Distinguer les différentes formes d'épargne (liquide, financière, immobilière).

Conseil de facilitation

Pour l’analyse de données sur le taux d’épargne, fournissez aux binômes des feuilles de calcul partiellement remplies pour les guider dans l’interprétation des chiffres.

À observer

Distribuer une fiche avec trois scénarios de ménages aux profils variés (jeune actif, famille avec enfants, retraité). Demander aux élèves d'identifier pour chaque scénario le type d'épargne le plus probable (liquide, financière, immobilière) et de justifier leur choix en une phrase.

• Appliquer
• Analyser
• Évaluer
• Créer
• Conscience sociale
• Prise de décision

Quelques notes pour enseigner cette unité

Ce sujet bénéficie d’une approche concrète et collaborative, car les élèves ont souvent des idées reçues sur l’épargne et l’investissement, parfois influencées par leur environnement familial ou médiatique. Les activités proposées s’appuient sur des données réelles et des simulations pour déconstruire ces préjugés. Il est crucial d’éviter les présentations théoriques trop longues : les élèves doivent manipuler les concepts par eux-mêmes pour en saisir la pertinence. Les erreurs de raisonnement, comme la confusion entre risque et rendement, sont des opportunités d’apprentissage si elles sont exploitées collectivement.

À la fin de ces activités, les élèves doivent être capables d’identifier les différentes formes d’épargne, d’expliquer les déterminants de l’épargne selon Keynes et les néoclassiques, et de justifier leurs choix de placement en fonction de critères comme le risque, le rendement ou la liquidité. Leur participation active et leurs raisonnements critiques lors des débats et simulations attestent de leur appropriation des concepts.

---

Attention à ces idées reçues

• During [Simulation : Construire un portefeuille d’épargne], watch for the assumption that saving more always leads to greater financial security in the long term.

  Utilisez la simulation pour montrer que l’épargne individuelle ne garantit pas une meilleure situation collective : si tous les ménages épargnent davantage, la consommation baisse, ce qui peut réduire la production et les revenus. Demandez aux élèves de comparer les résultats de leurs portefeuilles avec ceux d’autres groupes pour illustrer ce paradoxe.

• During [Gallery Walk : Les produits d’épargne en France], watch for the oversimplification that stock market investments are purely speculative.

  Lors du Gallery Walk, insistez sur le fait que la bourse finance des entreprises réelles et que la diversification réduit les risques. Utilisez les données du stand actions pour montrer que le rendement moyen historique dépasse celui des livrets sur le long terme, et demandez aux élèves de justifier leurs choix de placement en fonction de ces données.

• During [Analyse de données : Le taux d’épargne des ménages français], watch for the belief that the Livret A is always the best risk-free investment.

  Lors de l’analyse de données, fournissez aux élèves les taux du Livret A et l’inflation sur les 10 dernières années. Demandez-leur de calculer le rendement réel et de constater que, dans certains cas, le pouvoir d’achat diminue. Utilisez ces chiffres pour discuter de l’importance de comparer les placements en fonction du contexte économique.

---

Méthodes utilisées dans ce dossier

• Jeu de simulation
• Penser-Partager-Présenter
• Galerie marchande