Sciences économiques et sociales · Première

Idées d’apprentissage actif

Le rôle des banques dans le financement

Ce chapitre demande aux élèves d’intégrer des mécanismes financiers abstraits et des interactions humaines complexes. L’apprentissage actif transforme ces concepts en expériences concrètes : jouer le rôle de clients et de conseillers bancaires, analyser des données réelles ou manipuler un bilan bancaire permet de dépasser la mémorisation pour construire une compréhension durable.

• Programmes Officiels
• MEN: Lycee - Financement de l'économie

• 20–50 min
• Binômes → Classe entière
• 4 activités

Activité 01

• Jeu de rôle
• 50 min · Petits groupes

Jeu de rôle: La banque face à ses clients

Un groupe joue le rôle de la banque (directeur, analyste risque, conseiller), les autres sont des demandeurs de crédit (ménage, PME, start-up). La banque évalue chaque dossier, fixe un taux et décide d'accorder ou non le prêt. Débriefing sur les critères de décision et la gestion du risque.

Expliquer comment les banques transforment l'épargne en investissement.

Conseil de facilitation

Pour le jeu de rôle, préparez des fiches clients avec des profils variés (jeune actif, retraité, entrepreneur) afin de simuler des demandes de crédit réalistes et des contraintes réglementaires.

À observer

Demandez aux élèves de répondre par écrit à la question suivante : 'Comment une banque transforme-t-elle un dépôt de 1000 euros en un prêt de 800 euros, et quel risque principal cela crée-t-il ?' Les réponses doivent faire référence à la transformation d'échéance et au risque de liquidité.

• Appliquer
• Analyser
• Évaluer
• Conscience sociale
• Conscience de soi

Activité 02

• Étude de cas
• 45 min · Petits groupes

Étude de cas: La titrisation et la crise de 2008

À partir d'un schéma simplifié du processus de titrisation des subprimes, les élèves retracent la chaîne de transmission du risque, identifient les points de défaillance et proposent des mesures de régulation. Restitution sous forme de poster explicatif.

Analyser les mécanismes de la titrisation et ses implications.

Conseil de facilitation

Durant l’étude de cas sur la titrisation, fournissez des extraits de rapports officiels et des graphiques sur la crise de 2008 pour ancrer l’analyse dans des données vérifiables.

À observer

Lancez une discussion avec la question : 'Quels sont les avantages et les inconvénients de la titrisation pour une banque et pour l'économie en général ?' Encouragez les élèves à argumenter en s'appuyant sur les notions de partage du risque et d'opacité des produits financiers.

• Analyser
• Évaluer
• Créer
• Prise de décision
• Autogestion

Activité 03

• Penser-Partager-Présenter
• 20 min · Binômes

Penser-Partager-Présenter: Pourquoi les banques sont-elles fragiles ?

L'enseignant explique qu'une banque prête à long terme mais que ses déposants peuvent retirer à tout moment. Chaque élève réfléchit au risque que cela pose, compare avec son voisin, puis la classe construit ensemble le concept de risque de liquidité et de bank run.

Évaluer les risques systémiques liés à l'interconnexion du système bancaire.

Conseil de facilitation

Lors du Think-Pair-Share sur la fragilité bancaire, donnez aux élèves des exemples précis de risques (liquidité, solvabilité) avant de les faire discuter en groupe afin d’éviter les généralités.

À observer

Présentez un bilan bancaire simplifié. Posez des questions ciblées : 'Où se trouve l'épargne des clients dans ce bilan ? Où trouve-t-on les crédits accordés ?' Vérifiez la compréhension des postes actifs et passifs.

• Comprendre
• Appliquer
• Analyser
• Conscience de soi
• Compétences relationnelles

Activité 04

• Puzzle
• 40 min · Petits groupes

Puzzle: Le bilan bancaire

Chaque membre d'un groupe devient expert d'une composante du bilan bancaire (dépôts, crédits, fonds propres, réserves obligatoires). Après avoir étudié sa partie, il l'explique aux autres. Le groupe reconstitue ensuite un bilan complet et analyse l'impact d'un défaut de paiement.

Expliquer comment les banques transforment l'épargne en investissement.

Conseil de facilitation

Pour le puzzle d’experts sur le bilan bancaire, utilisez un bilan simplifié mais réaliste avec des postes colorés pour aider les élèves à visualiser les flux de monnaie et les risques.

À observer

Demandez aux élèves de répondre par écrit à la question suivante : 'Comment une banque transforme-t-elle un dépôt de 1000 euros en un prêt de 800 euros, et quel risque principal cela crée-t-il ?' Les réponses doivent faire référence à la transformation d'échéance et au risque de liquidité.

• Comprendre
• Analyser
• Évaluer
• Compétences relationnelles
• Autogestion

Quelques notes pour enseigner cette unité

Commencez par ancrer la notion de transformation bancaire dans le vécu des élèves : demandez-leur s’ils ont déjà ouvert un compte ou demandé un prêt, puis liez ces expériences à la théorie. Évitez de présenter les banques comme des entités lointaines : montrez leur rôle quotidien dans l’économie. Utilisez des comparaisons parlantes, comme celle entre un bilan bancaire et un budget familial, pour rendre les postes comptables accessibles. Insistez sur les garde-fous réglementaires pour que les élèves comprennent que le système bancaire est à la fois puissant et encadré.

Les élèves doivent pouvoir expliquer comment une banque collecte l’épargne et la transforme en crédits, identifier les risques associés et justifier l’importance des mécanismes de garantie. Leur participation aux activités doit montrer qu’ils relient la théorie aux enjeux économiques concrets.

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Attention à ces idées reçues

• During le jeu de rôle : La banque prête l'argent exact que les épargnants ont déposé.

  Utilisez les fiches du jeu de rôle pour montrer que le conseiller bancaire propose un crédit même si le client ne dispose que d’un dépôt partiel : insistez sur le fait que le montant du prêt dépend de la capacité de remboursement du client, pas de l’épargne disponible.

• During l’étude de cas : La titrisation est une pratique frauduleuse inventée pour tromper les investisseurs.

  Demandez aux élèves, lors de l’analyse des documents, de distinguer les titres titrisés émis avant la crise (opaque et risqués) de ceux émis aujourd’hui (plus transparents et régulés) pour leur faire comprendre que l’outil n’est pas en soi frauduleux.

• During le jeu de rôle : Si une banque fait faillite, les clients perdent tout leur argent.

  Introduisez la fiche de protection des dépôts pendant le jeu de rôle en demandant aux élèves de vérifier, sur une affiche ou un document officiel, que le Fonds de Garantie des Dépôts couvre jusqu’à 100 000 euros par client.

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Méthodes utilisées dans ce dossier

• Jeu de rôle
• Étude de cas
• Penser-Partager-Présenter
• Puzzle