Sciences économiques et sociales · Première · Monnaie et financement de l'économie · 2e Trimestre

Les fonctions et formes de la monnaie

Les élèves explorent les différentes fonctions de la monnaie et ses formes historiques et contemporaines.

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• MEN: Lycee - Création monétaire

À propos de ce thème

La monnaie est un objet si familier qu'on oublie souvent sa complexité. Ce chapitre invite les élèves à déconstruire cette évidence en analysant les trois fonctions fondamentales de la monnaie : intermédiaire des échanges, unité de compte et réserve de valeur. L'approche historique, du troc aux monnaies métalliques puis à la monnaie fiduciaire et scripturale, permet de comprendre que la monnaie repose avant tout sur la confiance.

Les élèves étudient les formes contemporaines de monnaie, notamment la monnaie scripturale qui représente plus de 90 % de la masse monétaire en France. L'analyse s'ouvre sur les crypto-monnaies, dont l'émergence interroge les fondements mêmes de la monnaie : qui peut l'émettre, qu'est-ce qui lui donne sa valeur, comment garantir la stabilité des prix ?

Ces questions se prêtent particulièrement bien au débat et à l'investigation collective. Faire manipuler aux élèves différentes formes de monnaie (y compris en en créant une pour la classe) ancre la compréhension des propriétés monétaires dans l'expérience directe.

Questions clés

1. Distinguer les trois fonctions principales de la monnaie.
2. Comparer les avantages et inconvénients de la monnaie fiduciaire et de la monnaie scripturale.
3. Analyser l'émergence des crypto-monnaies et leurs défis pour les systèmes monétaires traditionnels.

Objectifs d'apprentissage

• Comparer les fonctions d'intermédiaire des échanges, d'unité de compte et de réserve de valeur appliquées à différentes formes de monnaie.
• Analyser les avantages et les inconvénients de la monnaie fiduciaire et de la monnaie scripturale dans des contextes économiques variés.
• Évaluer l'impact potentiel des crypto-monnaies sur la souveraineté monétaire et la stabilité financière.
• Distinguer la monnaie de la monnaie électronique et de la monnaie virtuelle en s'appuyant sur leurs caractéristiques spécifiques.

Avant de commencer

Les bases de l'échange et du commerce

Pourquoi : Comprendre le concept de troc et ses limites est essentiel pour saisir le rôle de la monnaie comme intermédiaire des échanges.

Introduction à l'économie de marché

Pourquoi : Les élèves doivent avoir une notion de prix et de valeur pour comprendre la fonction d'unité de compte de la monnaie.

Vocabulaire clé

Monnaie fiduciaire	Pièces et billets émis par la banque centrale, dont la valeur repose sur la confiance accordée à l'émetteur.
Monnaie scripturale	Dépôts bancaires inscrits dans les comptes des clients, utilisables par chèques, virements ou cartes bancaires.
Réserve de valeur	Fonction de la monnaie permettant de conserver du pouvoir d'achat dans le temps, bien que sujette à l'inflation.
Unité de compte	Fonction de la monnaie permettant d'exprimer la valeur des biens et services, de calculer des prix et des dettes.
Intermédiaire des échanges	Fonction de la monnaie facilitant les transactions en éliminant le besoin de double coïncidence des besoins du troc.

Attention à ces idées reçues

Idée reçue courante

La monnaie a une valeur intrinsèque, comme l'or.

Ce qu'il faut enseigner à la place

Depuis l'abandon de l'étalon-or, la monnaie est fiduciaire : sa valeur repose sur la confiance dans l'institution qui l'émet. L'expérimentation de la monnaie de classe permet aux élèves de constater que c'est l'acceptation collective, et non le matériau, qui donne sa valeur à un instrument monétaire.

Idée reçue courante

Les crypto-monnaies vont remplacer l'euro à court terme.

Ce qu'il faut enseigner à la place

Les crypto-monnaies remplissent mal la fonction de réserve de valeur (forte volatilité) et restent peu acceptées comme moyen de paiement courant. Le débat structuré permet aux élèves d'évaluer méthodiquement chaque fonction et de construire un jugement nuancé fondé sur des critères objectifs.

Idée reçue courante

La monnaie scripturale est moins "réelle" que les billets et les pièces.

Ce qu'il faut enseigner à la place

La monnaie scripturale (écritures sur les comptes bancaires) représente plus de 90 % de la masse monétaire M1 en France. Elle a exactement la même valeur légale. L'exercice de classement des paiements familiaux permet aux élèves de constater que la quasi-totalité de la monnaie qu'ils utilisent est scripturale.

Idées d'apprentissage actif

Expérimentation : Créer une monnaie de classe

Les élèves inventent une monnaie pour la classe avec des règles d'émission et d'échange. En l'utilisant pendant une activité de troc organisée, ils découvrent par eux-mêmes pourquoi un intermédiaire des échanges émerge naturellement et quelles propriétés il doit posséder.

55 min·Classe entière

Galerie marchande: L'histoire de la monnaie en 6 stations

Six stations présentent chacune une étape de l'histoire monétaire (troc, monnaie-marchandise, pièces métalliques, billets, monnaie scripturale, crypto-monnaies). Les élèves circulent, complètent une frise chronologique et identifient pour chaque forme les trois fonctions de la monnaie.

40 min·Petits groupes

Débat structuré : Le Bitcoin est-il une vraie monnaie ?

Les élèves évaluent le Bitcoin au regard des trois fonctions de la monnaie. Deux camps préparent leurs arguments (oui/non) avec des données factuelles. Après le débat, la classe construit une grille d'analyse multicritères applicable à toute forme monétaire.

40 min·Classe entière

Penser-Partager-Présenter: Monnaie fiduciaire ou scripturale ?

L'enseignant demande aux élèves de lister tous les paiements effectués par leur famille en une semaine et de les classer (espèces, carte, virement, prélèvement). Comparaison en binôme, puis la classe calcule la part de la monnaie scripturale et la compare aux données nationales.

20 min·Binômes

Liens avec le monde réel

• Les banques centrales, comme la Banque de France, définissent la politique monétaire et émettent la monnaie fiduciaire, influençant ainsi le pouvoir d'achat des citoyens et la stabilité des prix dans la zone euro.
• Les systèmes de paiement instantané, tels que le virement SEPA instantané, illustrent la prédominance de la monnaie scripturale dans les transactions quotidiennes et professionnelles, permettant des transferts de fonds rapides entre comptes bancaires.
• Les plateformes d'échange de crypto-monnaies, comme Binance ou Coinbase, permettent aux investisseurs d'acheter et de vendre des actifs numériques, soulevant des questions sur la régulation financière et la protection des consommateurs.

Idées d'évaluation

Billet de sortie

Distribuez une fiche avec trois énoncés : 1. 'La monnaie permet d'acheter des biens aujourd'hui et de les revendre plus cher demain.' 2. 'Un prix affiché en euros est une expression de cette fonction.' 3. 'Payer par carte bancaire utilise cette forme de monnaie.' Demandez aux élèves d'identifier la fonction ou la forme de monnaie correspondante pour chaque énoncé et d'expliquer brièvement pourquoi.

Question de discussion

Posez la question suivante : 'Si une monnaie comme le Bitcoin devenait le moyen de paiement principal, quels seraient les trois principaux défis pour les gouvernements et les banques centrales ?' Encouragez les élèves à argumenter en s'appuyant sur les fonctions et formes de monnaie étudiées.

Vérification rapide

Présentez une liste d'objets ou de services (ex: un pain, un appartement, un concert, un virement bancaire, un billet de 10 euros). Demandez aux élèves d'associer chaque élément à au moins une fonction de la monnaie (intermédiaire des échanges, unité de compte, réserve de valeur) et d'indiquer s'il s'agit de monnaie fiduciaire, scripturale ou autre.

Questions fréquentes

Quelles sont les trois fonctions de la monnaie ?

La monnaie sert d'intermédiaire des échanges (elle facilite les transactions), d'unité de compte (elle permet de mesurer la valeur des biens et services sur une échelle commune) et de réserve de valeur (elle permet de reporter du pouvoir d'achat dans le temps).

Quelle est la différence entre monnaie fiduciaire et monnaie scripturale ?

La monnaie fiduciaire désigne les billets et les pièces, émis par la banque centrale. La monnaie scripturale correspond aux soldes inscrits sur les comptes bancaires, créés par les banques commerciales via le crédit. En France, la monnaie scripturale représente la grande majorité de la masse monétaire en circulation.

Les crypto-monnaies sont-elles de la monnaie au sens économique ?

Les crypto-monnaies remplissent partiellement certaines fonctions monétaires (intermédiaire des échanges dans des circuits limités) mais échouent sur d'autres (forte volatilité contraire à la réserve de valeur, acceptation limitée). Elles ne sont pas émises par une banque centrale et n'ont pas cours légal.

Comment enseigner les fonctions de la monnaie par l'apprentissage actif ?

Créer une monnaie de classe est l'approche la plus marquante : en inventant un système monétaire, les élèves découvrent par l'expérience pourquoi la monnaie doit être acceptée par tous, divisible, durable et stable. Les limites qu'ils rencontrent illustrent naturellement les trois fonctions théoriques.